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2016年12月银行新规定 银行卡一类二类三类账户怎么区分?
发布日期:2016-12-03    

导语:2016年12月银行新规定 银行卡一类二类三类账户怎么区分?2016年12月1日起银行卡新规开始实施,其中包含了银行卡一类二类三类账户分类的问题,下面一起来了解清楚~

2016年12月银行新规定 银行卡一类二类三类账户怎么区分?

12月1日起,银行为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

据了解,银行在现有个人银行账户基础上,将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户),其中Ⅱ类户和ⅲ类户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道申请开户。这将大大减少银行的柜面压力,促使传统银行加快转型。“我们以前在柜面开设的账户被归为Ⅰ类户,属于全功能的银行结算账户,安全等级最高,可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。在此基础上,为便利存款人支付,增设了Ⅱ类、Ⅲ类户。”人行德州分行支付结算科李华介绍。

Ⅱ类户满足直销银行、网上理财产品等支付需求,与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账,消费支付和缴费也有限额,单日最高不超过1万元,但购买理财产品的额度不限。

Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等,仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务,户内余额不超过1000元。Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。“对Ⅱ类、Ⅲ类户限额,主要是有效控制客户资金风险。”李华介绍。

德州银行电子银行部总经理徐晓东认为:“Ⅰ类户还是要通过柜面办理,如果通过远程视频柜员机或智能柜员机等自助机具开户,必须有银行工作人员现场核验开户申请人身份信息。通过电子渠道开通ⅱ类户需要绑定一个Ⅰ类户Ⅲ类户只要转入任意金额激活即可使用。”

与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同,Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。

第一类:全功能银行结算账户

通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请,银行工作人员现场核验身份信息的,存款人可以开立I类户,Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

第二类:可电子划账、买理财产品

通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请,银行工作人员未现场核验身份信息的,存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。

对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。

第三类:专注小额快捷、免密支付

Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。

Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

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三类个人银行账户的区别

简单来说,Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户,Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求,Ⅲ类账户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。

有业内人士还用大白话翻译了三类账户的不同功能:“打个比方,Ⅰ类账户就像是老婆用的,什么金融业务都能办;Ⅱ类账户就像是自己用的,只能投资理财缴费不能取走现金;Ⅲ类账户就像是给小孩用的,只能做一些小额支付。”

个人银行账户为啥要分三类?

三类功能不同的账户在给大家提供更多选择的同时,也通过限定功能和额度降低了风险,控制了损失。央行表示,今后人民银行将视银行服务及风险管理情况,对Ⅱ类户和Ⅲ类户的账户功能及限额进行优化和调整。

有评论认为,个人银行账户看上去不起眼,但实际上却对个人资金安全非常重要。它不仅是经济金融活动的基础,而且是打击违法犯罪的保障。

不同账户间转账有望免除手续费

根据央行的新规,Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户,央行通知明确:“鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务,免收手续费。”

央行支付司司长谢众表示,明年4月1日以后,如银行对上述转账汇款业务还未减免手续费,央行将通过超级网银系统对相关银行收费,以督促其免费。

特殊群体代理开户兼顾原则性和灵活性

央行通知明确,银行为开户申请人开立个人银行账户,应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的,银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。

通知明确了代理开户的主要情形:存款人开立代发工资、教育、社会保障、公共管理等特殊用途银行账户,无民事行为能力或限制民事行为能力的存款人,可以代理开户。同时,对于身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的特殊群体,办理挂失、密码重置、销户等业务时,银行可采取上门服务方式办理,也可由配偶、父母或成年子女代理。实际操作中,银行应兼顾原则性和灵活性,在切实落实银行账户实名制的前提下,根据存款人的实际情况自行确定代理开户的具体情形。

“刷脸开户”还得等一等

近年来,一些银行推出“人脸识别”开户功能,但央行通知明确,生物特征识别技术暂时还不能作为核验存款人身份信息的主要手段。央行表示,目前我国尚无生物特征识别技术的基础标准,将生物特征识别技术作为核验存款人身份信息的主要手段的条件尚不成熟,但将支持有条件的银行将其作为核验存款人身份信息的辅助手段。

原有银行账户分三类后何去何从?

央行表示,对于之前的账户,银行根据开设时的材料进行分类,只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户,就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级,新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。